Страхование домовладельцев в штате Небраска

2024 Автор: Simon Jenkins | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 03:16

Что бы вы сделали, если через вашу крышу разбился почти двухфунтовый шар града? В 2003 году гравийный шторм произвел кусок града такого размера в Авроре, штат Небраска. Мяч льда был семи дюймов в диаметре, немного меньше, чем футбольный мяч. Множество различных опасностей угрожают вашему дому, будь то град, сильный ветер или даже лесные пожары. Независимо от того, являетесь ли вы покупателем в первый раз или кем-то, кто хочет улучшить свое покрытие, мы рассмотрим, что вам нужно знать о страховании домовладельцев в штате Небраска. Мы рассмотрели верхние страховые компании домовладельцев, получили образцы кавычек и рассмотрели законы штата, чтобы предоставить вам информацию, необходимую для получения наилучших ставок для самого покрытия.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Лучшее страхование домовладельцев в штате Небраска

Рекомендуемые домовладельцы Freshome для страховых компаний в штате Небраска: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Страхование путешествий, GEICO Наши лучшие рекомендуемые компании - Amica, Liberty Mutual и State Farm. Однако, если вы предпочитаете работать со страховыми компаниями, которые работают на более местном уровне, Farme's, Traveler's и GEICO также являются надежными вариантами. Главное, что нужно помнить, независимо от того, какую компанию вы выбираете, - это поиск полного покрытия замещения.

Эти рекомендуемые компании не выбираются произвольно. Каждый из них последовательно соответствует строгим критериям, которые показывают, что они являются доступными, гибкими и финансово сильными. Каждая компания имеет общую оценку удовлетворенности JD Power в три звезды или выше. Кроме того, каждая компания имеет B + или более высокую оценку от A.M. Лучший, а также эквивалентный балл от Moody's или Standard & Poor's.

методология

При получении приведенных ниже котировок мы использовали конкретный сценарий, представляющий наибольшую возможную группу. Вместо того, чтобы пытаться найти самые низкие ставки, мы искали средние ставки от каждой из компаний.

Застрахованный в этом фиктивном сценарии - это один, не имеющий отношения к 300-летнему мужчине, не имеющим отношения к семье, с устойчивой занятостью и образованием в колледже. У него никогда не было никаких предварительных претензий по его страхованию, он не имел домашних животных и ищет 150 000 долларов в покрытии жилья на небольшом доме площадью 912 квадратных футов в Линкольне, штат Небраска. Его политика выбора - это политика HO3, наиболее рекомендуемый вариант Freshome.

Преимущества политики HO3

Существует несколько типов страховых полисов домовладельцев, но тип, который уравновешивает максимальную защиту по доступным ценам, - это HO3. Это также называется политикой «открытых опасностей», что означает, что она обеспечивает покрытие различных угроз.

Открытые опасности политики обеспечивают защиту от всех угроз, за исключением тех, которые специально исключены. Несмотря на то, что каждая политика отличается незначительно, почти все политики открытой опасности защищают от следующих:

Пожар и молния
Взрывоопасность
Урон ветром и градом
Ущерб, вызванный беспорядками или другими видами гражданских волнений
Повреждение дома, вызванное самолетами
Повреждение дома, вызванное транспортными средствами
Ущерб от курения
вандализм
кража

Некоторые политики могут охватывать больше, чем другие. Убедитесь, что вы понимаете, какое освещение у вас есть и чего нет; если возникнут проблемы, обратитесь к вашему агенту о ваших вариантах. Некоторые угрозы, такие как землетрясения, не охватываются стандартными политиками, но могут быть получены посредством дополнительных политик или одобрений.

Названные опасности политика противоположна политике открытых опасностей. Вместо того, чтобы защищать от всего, политики, связанные с опасностями, защищают только от угроз, перечисленных в самой политике. Хорошее эмпирическое правило - объединить политику открытых опасностей с политикой названных опасностей; это позволяет вам застраховать свой дом от огромного количества потерь.

Области охвата

Домашние страховые полисы могут быть чрезвычайно подробными, но обычно их можно разделить на шесть (иногда семь) областей охвата. Эти:

Покрытие A: Защита жилых помещений

Защита жилья - это тип покрытия, с которым вы больше всего знакомы в страховании домовладельцев. Эта область охвата защищает ваш дом от множества угроз и обеспечивает необходимое финансирование для замены и ремонта вашего дома, если ущерб будет нанесен.

Покрытие B: Расширенная защита жилых помещений

Расширенная защита жилых помещений обеспечивает покрытие других сооружений на вашем объекте, таких как заборы, навесы для хранения, отдельные гаражи и любая другая структура, отделенная от вашего дома. Этот охват обычно ограничен 10% зоны покрытия А.

Покрытие C: Защита личной собственности

Охват C также известен как «охват содержимого». Это защищает вашу одежду, мебель, электронику и другие ценности, если они уничтожены огнем или одной из других угроз, которые ваша политика охватывает. Это покрытие обычно составляет 75-80 процентов от охвата A. Однако, если у вас есть предметы с заметной ценностью, такие как редкие картины, драгоценности или предметы коллекционирования, рассмотрите вопрос о выделении отдельных политик на эти предметы; возможно, ваша политика не будет покрывать стоимость этих предметов.

Покрытие D: Потеря использования

Если ваш дом разрушен или серьезно поврежден, вам понадобится жилье до тех пор, пока ремонт и строительство не будут завершены. Потеря покрытия покрытия защищает от этой возможности, как правило, выплачивая фактическую величину потерь - другими словами, полную сумму.Многие политики ограничивают это с определенным процентом вашей стоимости покрытия, но определенный процент отличается от компании к компании.

Охват E: Личная ответственность

Если против вас предъявлен иск, и вы не можете оплатить иск, личная ответственность покрывает резерв между искушением и вашими личными активами. Без этого покрытия можно было бы изъять ваш дом, автомобиль и другие вещи.

Покрытие F: Медицинские платежи

Если вы принимаете барбекю на заднем дворе, а ваш друг горит на гриле, эта область покрытия поможет позаботиться о его медицинских счетах. Даже если вы не виновны в его травме, эта зона покрытия оплачивается автоматически, освобождая вас от какой-либо ответственности.

Цитаты

Вы должны иметь в виду, что приведенные ниже цитаты относятся к конкретному сценарию в определенном городе. Местоположение, возраст, история претензий и ряд других факторов могут влиять на ставки премий. Потому что цитаты очень личные, вы не должны воспринимать их ниже как факт, а скорее как пример того, чего ожидать. Ищите свои собственные кавычки и сравнивайте то, что предлагает каждая компания, прежде чем принимать решение.

Наши котировки
Amica	$ 1080 в год
Свободный взаимный	$ 1,668 в год
Совхоз	1 851 долл. США в год

Amica обеспечил самую низкую из всех трех компаний, сославшись на выплаты в размере только 90 долл. США в месяц в течение 10 месяцев или 900 долл. США в год. Эта политика вычитала сумму в размере 2500 долл. США и предоставляла 150 000 долл. США на покрытие расходов на жилье, 15 000 долл. США на покрытие расширенного жилья, 112 500 долл. США на защиту личного имущества, 45 000 долл. США на потерю использования, 500 000 долл. США на защиту личной ответственности и 5000 долл. США на медицинские выплаты.

Свободный взаимный был вторым по доступным ценам, ссылаясь на $ 139 в месяц или $ 1,668 в год с франшизой в размере 1000 долларов США. Liberty Mutual предоставила такую же сумму, как Amica, в жилье, расширенном жилье и покрытие личной собственности. Тем не менее, они выплачивают фактические убытки за потерю защиты от использования, 300 000 долларов в личную ответственность и только 1000 долларов США в виде медицинских выплат.

Совхоз дал самые высокие премии трех компаний в размере 154 долл. США в месяц и 1 851 долл. США в год с франшизой в размере 2500 долл. США. Государственный хутор обеспечивает такое же количество жилья, расширенного жилья и покрытие личной собственности, как Liberty Mutual и Amica, но не дает оценки потери использования. Государственная ферма предоставляет 100 000 долларов США на покрытие личной ответственности и 1000 долларов США на покрытие медицинских расходов.

Сравнение ставок страхования домовладельцев

Чтобы быстро найти и сравнить цены в вашем регионе, введите свой почтовый индекс ниже.

Введите свой почтовый индекс:

Что вы должны знать до получения цитаты

Независимо от того, были ли вы разочарованы или испуганы приведенными премиями, есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем получить свою собственную цитату. Во-первых, вам необходимо полное покрытие; многие политики предлагают только ремонт, и этого будет недостаточно, чтобы покрыть стоимость вашего дома, если он полностью уничтожен. Ваша сумма покрытия в идеале должна составлять 110-125 процентов от стоимости вашего дома, а не только для оплаты материалов, а также затрат на рабочую силу. Если вы не уверены в ценности своего дома и что ему потребуется, чтобы перестроить его, нанять оценщика, чтобы дать вам оценку.

Во-вторых, вам нужна политика HO3 или лучше. Вы хотите, чтобы широкий диапазон охвата от любой угрозы, которую Небраска может бросить на вас. Среднемесячная стоимость страхования домовладельцев в штате Небраска составляет 82 доллара США, а средняя годовая стоимость составляет 987 долларов США.

Собственникам из Небраски следует особенно учитывать их покрытие ущерба от града. Эксперты говорят, что град - одна из главных причин ущерба в государстве; в 2015 году было более 458 событий града на один дюйм или больше.

DeeJay Snyder, владелец Champion Realty, рекомендует, чтобы домовладельцы не соглашались на первую цитату, которую они дали. «Магазин вокруг», сказал Снайдер. «Вы хотите убедиться, что у вас есть полная замена и покрытие содержимого» из-за экстремального погодного риска в этом районе.

Как получить точную цитату

Онлайн-котировки не так точны, как цитаты, предоставленные по телефону. Однако они достаточно близки, чтобы дать вам представление о том, какая компания предлагает наибольшую ценность. Вот несколько фрагментов информации, которые вы хотите получить при поиске цитаты:

Площадь вашего дома
Возраст и состояние вашего дома и крыши
Подробная информация о последних ремонтных работах
Расстояние вашего дома от пожара и полицейских служб
Любые функции безопасности в вашем доме: аварийные сигналы, шумоподавления и т. Д.
Любые функции пожарной безопасности в вашем доме: огнетушитель, спринклеры и т. Д.
Оценка вашего двора
Ваш номер социального страхования
Подробная информация о предыдущих претензиях

Примечание по использованию вашего номера социального страхования: многие компании будут проверять ваш кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на получение котировки. Хотя это не влияет на ваш счет, оно регистрируется как запрос. Слишком много запросов за короткий период времени могут возникнуть вопросы от банков, кредитных агентств и других кредиторов, если вы ищете кредит.

Что влияет на вашу ставку

Имя Небраски происходит от слов Otoe для «плоской воды». Кстати, учитывая репутацию государства. Однако это также означает, что государство подвержено большому разнообразию погодных условий, включая торнадо, бури града и сильные грозы. Если вы живете в той части государства, которая чаще всего поражается торнадо, ваши премии могут быть выше, но это не единственная причина.

копчение, Большое количество домашних пожаров вызвано сигаретами; с другой стороны, некурящие могут получать скидки.
Собственность домашних животных. Более половины травм, связанных с собакой, происходят дома и приводят к большому количеству требований к личной ответственности.Если у вас есть домашние животные, ваши ставки могут быть выше.
Предыдущие заявки. Предварительные страховые претензии могут показать вам, что вы подвергаетесь риску для своего страховщика, что может привести к увеличению ставок.
Недавние ремонтные работы. Ремоделирование вашего дома может сделать его более безопасным и устойчивым к погодным условиям, что снижает ваши ставки.
Место нахождения. Если вы живете на пойме, в районе с частыми штормами, в районах с высоким уровнем преступности или вблизи зон угроз пожаров, ваши ставки могут быть увеличены из-за более высокого риска.
Кредитный рейтинг. Те, у кого более низкие кредитные баллы, часто платят более высокие премии.

Итак, что вы можете сделать, чтобы снизить свои ставки? Есть несколько простых способов. Первый заключается в том, чтобы расслоение вашего авто и домашнего страхования. Это может привести к экономии до 30% и более. В некоторых случаях вам может потребоваться заплатить только одну франшизу, если оба они повреждены одним и тем же источником.

Еще один шаг, который вы можете предпринять, - уменьшить объем охвата, предоставляемый областями B и C. Если у вас нет каких-либо отдельных структур, вам не нужно столько места в зоне B. Однако будьте осторожны, чтобы не уменьшить ваш охват слишком низко; многие люди недооценивают ценность своих личных вещей.

Наконец, просто спросите. Говоря с вашим агентом, спросите о любых возможных скидках, которые они предлагают. Некоторые профессиональные организации, места работы и другие удивительные факторы могут повлиять на ваши ставки. Вы никогда не узнаете, если вы копаете немного глубже.

Варианты для тех, кто не имеет права на страхование

Многие штаты по всей стране осуществили справедливый доступ к планам страховых требований (планы FAIR), но, к сожалению, Небраска не является одним из них. Планы FAIR были реализованы в 1960-х годах, чтобы обеспечить юридическую передышку для тех, кто не прошел квалификацию для страхования через традиционные компании. Несмотря на разнообразие факторов риска и опасностей, с которыми сталкиваются домовладельцы, многие люди сталкиваются с высокими премиями за факторы, находящиеся вне их контроля. Если вы не имеете права на страхование от традиционных источников, подумайте о том, чтобы посмотреть на частном рынке. Ставки могут быть выше, но даже высокие страховые взносы лучше, чем отсутствие страхования на вашем доме.

Почему цены на Небраску настолько средние?

Несмотря на свое местоположение в середине «Астроны Торнадо», средняя премия Небраски составляет всего 82 долл. США в месяц или 987 долл. США в год. Это на 4 процента выше, чем в среднем по стране. Для государства, подверженного сильным дождям, пожарам и торнадо, как Небраска, можно ожидать более высоких ставок. Однако из-за отсутствия плана FAIR страховщики по всему штату регулируют ставки с ожиданием ущерба в результате этих бурь. Хотя это дает более высокие ставки, это держит цены честными.

Вопросы и ответы

Каковы общие пробелы в покрытии?

Некоторые из наиболее распространенных пробелов в страховании домовладельцев включают проблемы насосных насосов и замороженные трубы. В то время как многие люди предполагают, что их политика охватывает их, удивительное количество политик этого не делает. Кроме того, ущерб от наводнений не распространяется на стандартную политику, а также на страхование от землетрясений.

Как насчет страховки от наводнений?

Страхование наводнений абсолютно важно, независимо от того, где вы живете. В плоских областях, таких как Небраска, сильные дожди могут насытить землю и привести к затоплению. Те, кто живет вблизи рек и озер, подвергаются более высокому риску, чем те, которые не имеют выхода к морю. Однако разрывная трубка (или просто забывание отключить кран) может привести к затоплению и повреждению воды, которое не подпадает под вашу политику.

Если вы ищете страхование от наводнений, проконсультируйтесь с Национальной программой страхования от наводнений.

Когда следует увеличить охват?

Если у вас уже есть полное замещение в вашем доме, тогда вам не нужно искать больше. Тем не менее, в любое время, когда вы делаете ремонт дома, вы должны убедиться, что стоимость вашего дома не превысила объем вашего покрытия. Вы должны также проверять свою политику не реже одного раза в год для учета инфляции и других факторов.

Действовать

Погода непредсказуема и является одной из самых больших причин повреждения домов в штате Небраска. Даже если вы считаете, что вы защищены, не считайте это само собой разумеющимся. Проконсультируйтесь с вашим страховым агентом и убедитесь, что у вас есть полное замещение в вашем доме; если нет, оцените различные компании, рекомендованные в этой статье, и найдите политику, которая будет работать для вас. Не ждите, пока не станет слишком поздно.

Рекомендуемые домовладельцы Freshome для страховых компаний в штате Небраска: Совхоз, Amica, Liberty Mutual, Фермеры, Страхование путешествий, GEICO